Familia, ¿te has dado cuenta de que últimamente todo cuesta un poco más? Vas al súper, compras lo mismo que hace unos meses… y el total en la caja ya no es igual. No estás loco. Eso tiene nombre: inflación.
Y aunque suene como un tema de economistas, te afecta todos los días —desde el pan que compras hasta los planes que haces con tu negocio o tus ahorros.
¿Qué es realmente la inflación?
La inflación es el aumento constante de los precios de los bienes y servicios.
En otras palabras: con el mismo dinero, compras menos cosas.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU. (BLS), la inflación anual se mantiene alrededor del 3.5 % en 2025. Puede parecer poco, pero en 5 años eso significa que necesitas más de un 18 % adicional solo para comprar lo mismo que hoy.
Y mientras tanto, muchos bancos te ofrecen una cuenta de ahorro con 0.4 % de interés al año…
O sea, tu dinero pierde más valor del que gana. Literalmente estás pagando por dejarlo quieto.
¿Cómo te afecta a ti?
Finanzas personales
- Si guardas tus ahorros “quietos” y la inflación está en ~3 %, en 5 años tendrás un poder de compra menor. Por ejemplo, $1,000 hoy podrían tener el poder de ~$860-$900 en 5 años (si no generas rendimiento).
- Alquileres, servicios públicos y comida podrían subir más que ese promedio global (“3 %”), dependiendo de tu zona. Esto hace que tu margen de gasto se acorte: menos para inversión, ocio, o ahorro.
Negocios/emprendimientos
- Si compras insumos o pagas servicios (energía, transporte, alquiler) y esos costos suben, pero tus precios no se ajustan, vas perdiendo margen.
- Si la demanda de tus productos/servicios baja por cliente más ajustado, pero tus costos siguen subiendo, estás en riesgo.
- En un entorno de inflación moderada (~3 %) puede que no sea urgente ajustar cada semana, pero sí revisar trimestralmente para que no se te escape.
¿Qué puedes hacer para protegerte y actuar?
Aquí se pone lo práctico — lo que vale en el blog de Martín Urbano: tips que puedes aplicar.
- Revisa tu rendimiento real: Si tus inversiones o ahorros rinden menos que ~3 %, estás perdiendo poder de compra. Ajusta hacia instrumentos con rendimiento neto superior a la inflación.
- Ajusta ingresos y precios en tu negocio: Si eres emprendedor, fija revisión de precios al menos cada 3-4 meses. Asegúrate que tus márgenes cubren subida de costos.
- Diversifica tus activos: No solo ahorro en efectivo. Considera inversiones en índices, ETFs, bienes que mantengan valor cuando los precios suben (por ejemplo, inmuebles, si es viable en EE.UU.).
- Mantén un fondo de contingencia + “colchón de inflación”: Dado que algunos costos pueden subir inesperadamente (ej. energía, alquiler), tener un extra para cubrir esos saltos te da margen de maniobra.
- Educa tu mentalidad financiera: Que “ahorrar” no sea solo dejar dinero en cuenta, sino “hacer que el dinero trabaje por ti”. Entiende que inflación es un adversario constante, no un evento aislado.
La inflación en EE.UU. está contenida, pero activa (~3%). No es el monstruo del 8-9% que vimos hace años, pero tampoco es “irrelevante”.
Tu ingreso, ahorro o negocio tienen que estar calibrados para que crezcan al menos al mismo ritmo que los precios, o de lo contrario estás perdiendo sin darte cuenta.
